在日常生活中，信用记录和负债情况是影响我们贷款的重要因素，如果你的征信花了，负债又过高，那么在申请贷款时可能会遇到一些困难，但别担心，今天就来给大家分享一些实用的方法，帮你顺利贷到款。
我们要了解征信花了和负债过高的概念，征信花了，指的是个人信用报告中记录了逾期、欠款等不良信用行为，负债过高，则是指个人负债总额与收入水平不成正比，导致还款能力受到质疑。
在面临这种情况时，我们应该如何操作呢？以下是一些步骤和小技巧：
优化信用报告
1、及时还清逾期款项：发现逾期后，要第一时间还清欠款，避免产生更多不良记录。
2、保持良好的信用行为：在还清逾期款项后，要继续使用信用卡、贷款等信用产品，按时还款，积累良好的信用记录。
3、合理使用信用卡：不要频繁申请信用卡，避免因查询次数过多而影响信用评分。
降低负债比例
1、制定还款计划：整理出自己的负债情况，按照优先级制定还款计划，逐步降低负债比例。
2、增加收入：可以通过**、投资等方式提高自己的收入，提高还款能力。
3、调整消费观念：合理规划消费，避免不必要的支出，减少负债。
选择合适的贷款产品
1、了解市场需求：在市场上有许多针对征信花了和负债过高人群的贷款产品，要学会筛选适合自己的产品。
以下是一些具体的方法：
以下是详细贷款攻略
1、选择抵押贷款
如果你名下有房产、车辆等资产，可以尝试申请抵押贷款，相较于信用贷款，抵押贷款对征信要求较低，更容易获得批准。
（1）准备资料：身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、房产证或车辆行驶证等。
（2）选择银行：不同银行的抵押贷款政策和利率有所不同，要仔细比较，选择最适合自己的。
2、试试担保贷款
如果抵押物不足，可以尝试找亲朋好友担保，担保贷款的门槛相对较低，但要注意担保人的信用状况，避免因担保人问题影响贷款审批。
（3）挑选担保人：担保人需具备良好的信用记录和稳定的收入，最好是有房产、车辆等资产的。
以下是一些贷款技巧
1、提高首付比例：在申请贷款时，提高首付比例可以降低贷款额度，从而提高审批通过率。
2、优化工作单位：银行对公务员、事业单位等稳定工作单位的借款人更为青睐，如果可能，可以尝试优化自己的工作单位。
以下是如何具体操作：
以下是具体步骤：
1、联系贷款中介：他们通常与多家银行有合作，能帮你找到合适的贷款产品。
2、准备贷款资料：根据贷款产品要求，准备好相关资料，如身份证、收入证明等。
征信花了和负债过高虽然会影响贷款，但只要我们采取正确的方法，依然可以顺利贷到款，希望以上分享能对大家有所帮助，祝大家贷款顺利！