当我们面临各种人生变故时，保险往往能为我们提供一份保障，有些时候，因为种种原因，我们可能需要考虑退保，就和大家聊聊关于人寿重疾险退保的那些事儿，帮大家了解退保能退多少。
我们要明确一点，退保并非简单的“全额退款”，购买保险时，我们支付的是两部分费用：一是纯保费，即保障成本；二是附加费用，如管理费、手续费等，退保时，能退回的费用主要和以下几个因素有关：
1、保险合同中的现金价值，现金价值是指保单在一定时间内具有的价值，随着保单持有时间的增加，现金价值会逐渐增加，退保时，保险公司会根据保单的现金价值来计算可退费用。
以下是详细的退保步骤和计算方法：
了解退保规定
在考虑退保之前，我们要先了解保险公司的退保规定，不同保险公司、不同产品的退保规定可能有所不同，通常情况下，保单生效后会有一个犹豫期，一般为15天，在犹豫期内退保，可以全额退款，超过犹豫期，退保就需要承担一定的损失了。
计算现金价值
要了解退保能退多少，首先需要查看保险合同中的现金价值表，现金价值表会明确标注保单每一年的现金价值，保单前几年的现金价值较低，退保损失较大。
确定退保费用
退保费用主要包括两部分：一是保险公司扣除的违约金；二是保单的现金价值，退保时，保险公司会先扣除违约金，然后退还剩余的现金价值，违约金通常为保单现金价值的5%-10%。
以下是一个简单的计算示例：
假设小明购买了一份人寿重疾险，每年交保费1万元，已交5年，保单现金价值表显示，第五年现金价值为5000元，如果小明选择退保，保险公司扣除违约金（假设为现金价值的5%），那么小明能退回的费用为：
5000元（现金价值）- 5000元×5%（违约金）= 4750元
以下是详细的解答：
1、为何退保会有损失？
退保之所以会有损失，主要是因为保险公司需要扣除一部分费用来弥补已承担的风险和运营成本，保险公司还要考虑到其他客户的利益，确保保险产品的公平性。
2、如何降低退保损失？
想要降低退保损失，可以尝试以下方法：
（1）在犹豫期内退保，可以全额退款。
（2）尽量选择长期持有保单，让现金价值逐渐增长。
（3）与保险公司沟通，了解是否有替代方案，如减额交清、保单贷款等。
退保并非一时冲动之举，我们需要充分考虑自身需求和实际情况，在决定退保前，一定要详细了解保险合同和相关规定，确保自己的权益不受损害，希望通过本文的介绍，大家对人寿重疾险退保能退多少有了更清晰的认识，在人生的道路上，愿我们都能做出明智的决策，为自己和家人提供充足的保障。