当我们谈论人身保险时，很多人都会关心一个问题：如果不幸身故，保险公司是返还保费还是保额呢？这其实涉及到保险产品的不同类型和条款，就让我来为大家详细解答一下这个问题。
我们要了解人身保险的基本分类，人身保险主要包括两类：一类是返还型保险，另一类是消费型保险，返还型保险是指，在保险合同到期后，如果被保险人未发生保险事故，保险公司会返还所交保费或合同约定的保险金额，而消费型保险则是指，在保险合同有效期内，如果被保险人未发生保险事故，保险公司不返还保费。
我们来看看具体的内容。
返还型保险：身故返还保额
返还型保险通常具有储蓄功能，因此保费相对较高，这类保险产品在保障期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司会按照合同约定的保额进行赔付，也就是说，返还型保险在身故时，返还的是保额。
小王购买了一份返还型终身保险，保额为50万元，保障至终身，在小王身故后，保险公司会一次性赔付50万元给其指定的受益人，这里需要注意的是，返还型保险的身故赔付通常有一定的年龄限制，如80岁、100岁等。
消费型保险：身故返还保费或保额
1、身故返还保额
消费型保险中，有一种产品叫做定期寿险，这类保险通常具有低保费、高保障的特点，在保障期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司会按照合同约定的保额进行赔付。
小李购买了一份定期寿险，保额为100万元，保障期限为20年，在保障期限内，如果小李身故，保险公司会赔付100万元给其受益人。
2、身故返还保费
还有一种消费型保险，叫做两全保险，这类保险通常兼具储蓄和保障功能，在保险合同到期后，如果被保险人未发生保险事故，保险公司会返还所交保费，如果被保险人在保障期间内身故，保险公司会按照合同约定返还保费或保额。
小张购买了一份两全保险，保额为30万元，保障期限为10年，在保障期限内，如果小张身故，保险公司会返还所交保费；如果小张在保障期满后仍然健在，保险公司会返还30万元。
如何选择合适的保险产品？
了解了身故返还保费还是保额的问题，那么我们该如何选择合适的保险产品呢？
1、根据自身需求：首先要明确自己购买保险的目的，是为了保障还是储蓄，如果是为了保障，建议选择消费型保险，如定期寿险；如果是为了储蓄，可以考虑返还型保险。
2、考虑家庭责任：家庭责任较重的消费者，建议购买较高保额的保险，以确保家庭成员的生活不受影响。
3、预算：购买保险要量力而行，不要让保费成为家庭负担。
4、保险合同：在购买保险时，一定要仔细阅读保险合同，了解保险责任、免责条款等内容。
在选择人身保险时，要根据自己的需求和实际情况，合理搭配保险产品，希望这篇文章能帮助大家更好地了解身故返还保费还是保额的问题，为您选购保险产品提供参考。